מה כדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה?

החלטתם לקחת הלוואה, קורה. אז מה עכשיו? הבנק מציע משהו אחד, מישהו אמר שכדאי לבדוק מה יש לכם בחיסכון הפנסיוני, חבר אמר שדווקא בבנק שלו יש תנאים מעולים ללקוחות כל הבנקים ונזכרתם שקראתם איפשהו על הטרנד של הלוואות חברתיות.
אז איך בודקים? ואיך אפשר בכלל  להשוות בין כל ההלוואות כשכל גוף מדבר בשפה אחרת לגמרי?

לפניכם 7 הדברים שחשוב לדעת לפני שלוקחים הלוואה:

בוחרים בתבונה

לפני שאתם ממהרים לקחת הלוואה, חשוב מאד לעשות קצת עבודת הכנה ולברר איזה סוג הלוואה מתאים במדויק לצרכיכם וליכולת ההחזר שלכם, כמה סוגי הלוואות קיימים, האם יש קנסות על פירעון מוקדם של ההלוואה וכל פרט נוסף שיסייע לכם לקחת את ההלוואה המתאימה ביותר.
אחרי שבצעתם השוואות בין התנאים, בין גובה הריבית ובין גובה ההחזר החודשי.
בעיקר חשוב לבדוק את כל האפיקים ולזכור שבנוסף לבנק עומדות בפניכם אופציות נוספות להלוואה.

לקיחת הלוואה היא צעד יחסית קל, בהנחה והגורם המלווה מאשר לכם אותה.
אחד הפרמטרים החשובים ביותר לדעת הם תנאי ההחזר.
כמה מחזירים בכל חודש, איך חושבה הריבית, האם היא צמודת מדד או לא ואם אפשר, לקבל הסבר בשפה שניתן להבין אותה, במיוחד בשורה התחתונה- כמה בדיוק יהיה עליכם להחזיר מדי חודש.
חשוב מאד לבדוק אם זה סכום ריאלי, גם אם תכניסו לסיטואציה תרחישים אפשריים כמו למשל פיטורים מעבודה, קיטון בהכנסה וכדומה.

מה נשתנה?

חשוב לדעת שהיום רוב הבנקים מאפשרים מתן הלוואות לא רק ללקוחותיהם.
הבנק יבחן את מטרת ההלוואה ואת יכולת ההחזר.
לעתים התהליך ארוך ומלווה בניירת מרובה, לעתים החתמת ערבים, בפעמים אחרות, העמדת בטחונות לבנק.
אך לעתים התהליך יכול להיות גם פשוט ומהיר, בעיקר אם אתה לקוח של הבנק.
לגבי הריבית, גם הריבית לא תמיד טובה יותר ממקורות הלוואה אחרים.  

שווה לבדוק באילו בנקים אתם יכולים לבקש הלוואה, מה הבטוחות הנדרשות ומה מציע אותו הבנק ולו רק כדי לחזור לפקיד בבנק שלכם ולהראות לו שקיימות אופציות נוספות.
הדבר יסייע לכם מאד לנהל מו"מ ולקבל תנאים טובים יותר בבנק שלכם.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

ישנם כיום אפיקים נוספים להלוואה מעבר לאלו של הבנק, כמו הלוואות חוץ בנקאיות, הכוללות:

  1. גורמים פיננסיים כמו חברות אשראי.
    היתרון: מהירות השיא בה מוקמת ההלוואה, לפעמים רק בפנייה טלפונית.
    אך חשוב לקחת בחשבון את הריבית הגבוהה על ההלוואה ואת הקטנת מסגרת האשראי שלכם.
  2. בתי השקעות בהם מנוהלים כספי הפנסיה שלכם, או חברות פיננסיות חיצוניות (כלומר כאלו שאינן בנק). למשל אם אתם יודעים שבקרוב עומד להשתחרר לכם סכום כסף משמעותי, מקרן השתלמות או מקור אחר.
    היתרון העיקרי: הלוואה מהירה יותר. יתרון נוסף הוא שהריבית לרוב נמוכה.
  3. הלוואות חברתיות:
    שחקניות חדשות בשוק ההלוואות שמבוססות על הלוואות של אנשים, לאחרים.
    ניתן לקבל הלוואה בזמן יחסית קצר אחרי שנבדקת יכולת ההחזר של הלווה, למשל:
    קביעות בעבודה, מצב חשבון בבנק, האם הוא מוגבל בבנק וכדומה.
    היתרון של הלוואות אלו הוא במהירות הקבלה שלהן.

מה מטרת ההלוואה?

יש הבדל עצום בין לקיחת הלוואה לצורך קניית דירה לבין הלוואה לחתונת הבת או יציאה לחופשה.
בחלק מהבנקים יש הלוואות ייעודיות למטרות השונות, כמו משכנתא לדירה, הלוואה קצרת מועד לחופשה וכיוצ"ב.
זאת בעוד הלוואות באפיקים אחרים הן לרוב הלוואות לכל מטרה, כלומר, לצד המלווה לא חשוב לאיזה צורך נלקחת ההלוואה.
היתרון בחידוד מטרת ההלוואה הוא כדי לאמוד שני דברים: גובה ההלוואה והתנאים המיוחדים למטרה הייעודית.

פיגור בתשלומים

חשוב מאד לברר מה הקנס שתקבלו או ה"עונש", אם פיגרתם בתשלומים.
יש הרבה משמעות לענישה זו, לאו דווקא כספית.
למשל, הבנק יכול להוריד לכם את מסגרת האשראי, או לסרב בעתיד לתת לכם הלוואה נוספת על סמך נסיון העבר.
וזה תקף גם לגבי הלוואה חוץ בנקאית:
באפיקים אחרים, למשל חברת השקעות, היא עלולה ליטול את הסכום בפיגור מכספי הפנסיה שלכם (שמשמשים כעירבון) וכדומה. מומלץ שלא להגיע למצב של פיגור בתשלומים ואם זה כן קרה, להקדים תרופה למכה, לפנות ביוזמתכם לגורם המלווה ולנסות להגיע להסדר חדש.

השוואה ועוד השוואה

חשוב מאד לא לקחת שום הלוואה לפני שערכתם סקר שוק מקיף.
אולי זה נשמע טרחני אך מצד שני ההשוואה הזו יכולה לחסוך לכם הרבה כסף.
כיום קיימים אתרים עם מחשבוני הלוואה שיעזרו לכם לקבל מושג על גודל ההחזר וסוגי ההלוואות השונים.
היעזרו בהם, השוו עם אפיקי הלוואה אחרים וקחו את ההלוואה שמתאימה ביותר לצרכיכם, ליכולת ההחזר שלכם ולתנאים נוספים.

להשוות ולחסוך – גם בהלוואות

כיום, כשהלוואה חוץ בנקאית היא אופציה ולידית, ולבנקים כבר אין את המונופול הבלעדי על מתן הלוואות עומדת בפני הצרכן אפשרות הבחירה.
יש לבחירה משמעות עצומה מאחר והיא גם יוצרת תחרות בין הגורמים המלווים השונים, כשהמרוויח העיקרי הוא הצרכן.
יחד עם זאת, אם לא תבצעו השוואת מחירים ונתונים, לא תדעו מה האפשרויות העומדות בפניכם ומאחר ומדובר בכסף שאתם עומלים קשה כדי להרוויח אותו, כל הטבה, או הפחתה בעמלות, ריביות ודמי ההחזר היא משמעותית מאד.

בהצלחה.

 

חווייה חדשנית וקלה שחוסכת לכם בביטוח, בהלוואה ובפנסיה

Wobi היא סוכנות הביטוח הדיגיטלית הגדולה בישראל.

אנחנו מאמינים שמגיע לכם לקבל מקסימום מידע כדי לבצע עסקה חכמה. ב-Wobi תרכשו במהירות ביטוח או תצפו בקלות בנתונים הפנסיונים שלכם, תקבלו אישור מיידי להלוואה שחיפשתם במחיר הכי משתלם ותיהנו ממענה אנושי העומד לרשותכם בכל שלב של התהליך.

חכם, מהיר, בטוח

הטכנולוגיה של Wobi מאתרת לכם בצ'יק את כל המידע הרלוונטי לכם באופן פשוט וסופר מאובטח.

שירות לקוחות מקצועי

אנחנו הרבה מעבר לטכנולוגיה.

מיטב אנשי המקצוע עומדים לרשותכם משלב הבחירה, דרך הקנייה ובמהלך כל תקופת הביטוח. בסוף התקופה, Wobi בודקת אם שווה לכם להשאר עם אותה הפוליסה או לעבור להצעה יותר משתלמת כדי שתוכלו לחסוך כסף.

קודם כל בשבילכם

אנחנו עובדים עם חברות הביטוח המובילות בשוק ודואגים שתיהנו משקיפות מלאה ושתהיו חשופים לכל ההצעות והמחירים. יותר מכל דבר, חשוב לנו שתרגישו שלמים ורגועים כשאתם קונים ביטוח ב-Wobi.

אפשר לעזור?

נציגי שירות הלקוחות של Wobi עומדים תמיד לרשותכם חייגו עכשיו:

מעוניינים לקבל שיחה מנציג? מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:

פנייתך התקבלה

נציג יחזור אליך בהקדם

אישור