קרנות פנסיה - משווים וחוסכים

יש מושגים בחיים שלנו שכולנו מכירים אבל ברגע שישאלו אותנו עליהם, לא תמיד נדע איך לענות, נסו בעצמכם:

  • האם אתם יודעים כמה אתם משלמים דמי ניהול בעבור הפנסיה שלכם?
  • האם יש לכם כספים אבודים? כלומר, קרן פנסיה, קרן השתלמות, או קופת גמל ששכחתם את קיומן?
  • האם אתם יודעים כמה כסף חסכתם עד היום בקרן הפנסיה / קרן ההשתלמות או בקופת הגמל שלכם?
  • האם אתם בטוחים שקיבלתם פנסיה שתואמת לצרכים שלכם?

Wobi רוצה להיות זו שתעזור לכם לענות על כל השאלות הנ"ל.

במערכת סטטוס פנסיוני של Wobi תוכלו להירשם ולראות את כל הנתונים הפנסיוניים הקיימים שלכם בצורה הברורה ביותר אי פעם, ללא טבלאות מיותרות, ללא מספרים לא מובנים, עם הצגת הפרטים בצורה נגישה ככל האפשר, על מנת להבין מה יש לכם ומה צפוי שיהיה לכם במועד פרישתכם.


רישום ראשוני למערכת לצורך רישום ראשוני במערכת יש להזין
פרטי זיהוי ואימות לצפיה בנתונים
הרשמה
משתמש קיים במידה וביצעת כבר תהליך של הזנת פרטי
זיהוי ואימות הינך משתמש קיים
כניסה

מהי פנסיה?

פנסיה (או קצבה) בעצם מהווה את הבסיס הכלכלי שלנו לאחר הפרישה ממקום העבודה. גיל הפרישה לגברים, נכון להיום, הוא 67 ולנשים 64. החוק בישראל מאפשר לנשים לפרוש בגיל 67. אם זאת, תשלום ביטוח הלאומי יכול להתחיל כבר בגיל 64.

בהגיענו לגיל הפרישה, נתחיל לקבל קצבה חודשית שתקיים אותנו במקום המשכורת שהתרגלנו אליה כל כך. גובה הקצבה נקבע בהתאם לגובה הסכום שנצבר במשך השנים עד מועד היציאה לפנסיה.
 

הפנסיה היא מקור ההכנסה העיקרי לאחר פרישתנו לגמלאות, לכן חשוב לתכנן אותה נכון על מנת שתתאים לצרכינו המשפחתיים, הביטוחיים והכלכליים.

בחלק מקרנות הפנסיה, ישנם כיסויים ביטוחיים המבטיחים לחוסך הכנסה גם במקרים של נכות, והכנסה ליקיריו במקרה של מוות (פנסיית שארים).

על - פי חוק, כל מעסיק חייב להפריש סכום חודשי לטובת קרן הפנסיה. אחוזי ההפרשה המקסימלים של המעסיק לטובת קרן פנסיה הינם:
 

  • תשלום מעסיק ע"ח תגמולים - עד 7.5% משכר העובד
  • תשלום מעסיק ע"ח פיצויים - עד 8.33% משכר העובד

סה"כ הסכום שניתן להפקיד לקרן הפנסיה (כולל הפקדות העובד) לא יעלה על 20.5% מסך פעמיים השכר הממוצע במשק (השכר הממוצע במשק ל- 2016 הינו 9,334 ₪).
 

מהם כספים אבודים?

כספים אבודים הם כל אותם כספים שחסכתם או נחסכו בשמכם בקרנות פנסיה, קופות גמל או קרנות השתלמות ובמשך השנים שכחתם מהם. זה יכול להיות החיסכון שפתחו לכם סבא וסבתא בלידה או קופת הגמל שפתחו לכם ההורים והייתה אמורה לממן את לימודי האוניברסיטה וכל חיסכון ארוך טווח אחר שנפתח ונרשם על שמכם.
אבל, וזה קורה לישראלים רבים, ישנם חסכונות שנפתחו לנו, לעיתים ללא ידיעתנו. כשבסופו של דבר הכספים הללו נותרים מאחור.

שיקולים בבחירת קרן פנסיה

על מנת לבחור קרנות פנסיה מתאימות עבורך, עליך להבין מה מידת היכולת של קרן הפנסיה לעמוד בהתחייבותיה לתשלום הקצבה. ניתן להתייחס למספר גורמים:
 
  • מי הגוף העומד מאחרי הקרן.
  • מה גודלה של הקרן.
  • מהם דמי הניהול שגובה הקרן.
  • מהי התשואה של הקרן על השקעותיה לאורך השנים.


בנוסף לגורמים אלו, ישנם גורמים נוספים שאותם צריך לשקלל. חלקם מצריכים ייעוץ ע"י גורם מקצועי בתחום/יועץ פנסיוני. 


דמי הניהול בקרן הפנסיה

דמי הניהול משולמים עבור ניהול החסכונות הפנסיונים שלנו לחברות הביטוח. ישנם שני סוגים של דמי ניהול הנגבים עבור ניהול קרן הפנסיה: 
 
  • דמי ניהול מצבירה – אחוז מסויים מסה"כ הסכום שנצבר בקרן הפנסיה.
  • דמי ניהול מהפקדה – אחוז מסויים מסך ההפקדה החודשית לקרן.


דמי הניהול המקסימלים המותרים בחוק לגבייה מסכום הצבירה השנתית הינם 0.5% , ומהפקדה שוטפת 6%. 

בתהליך קצר של מספר דקות, תוכלו לקבל את כל המידע אודות קרנות הפנסיה שלכם ודמי הניהול אותם אתם משלמים כיום. ולגלות האם יש לכם כספים אבודים והיכן? בעזרת מערכת סטטוס פנסיוני של Wobi תוכלו להבין  האם קרן הפנסיה שלכם באמת מתאימה עבורכם. 

כל המידע המוצג במערכת "סטטוס פנסיוני" הינו ע"פ תקנות משרד האוצר. 

למידע נוסף אודות קרנות: