פנסיה - כמה טיפים מהמומחים של Wobi

לא בטוחים מה אתם צריכים? התחילו כאן

נכון להיום, גיל הפרישה לגברים הוא 67, ולנשים 64.
השאלה שכל חוסך צריך לשאול את עצמו היא:

איך למקסם את הכסף שיהיה לי ביד כשאני אצא לפנסיה?

  • דבר ראשון,
    דעו מה יש לכם

    רובנו מכירים את מוצרי החיסכון הפנסיונים אליהם אנחנו והמעסיק מפקידים כספים בכל חודש. אבל מה לגבי כל אותם כספים שחסכנו או נחסכו בשמנו במוצרי חסכון שונים או בגופים אחרים?

    להרבה אנשים יש חסכונות שנפתחו להם, לעיתים ללא ידיעתם, והכספים פשוט… נשארו שם. זה יכול להיות החיסכון שפתחו לכם סבא וסבתא כשנולדתם, קופת הגמל שפתחו לכם ההורים, ביטוח מנהלים שקיים במקום העבודה הראשון שלכם או כל חיסכון ארוך טווח אחר שנפתח ונרשם על שמכם

  • דבר שני, בדקו כמה
    אתם משלמים על זה

    אנחנו משלמים דמי ניהול לחברות המנהלות את החסכונות הפנסיוניים שלנו. לכל מוצר פנסיוני קבועים דמי ניהול מירביים שניתן לגבות עבור הניהול של כספינו.

    דמי הניהול הם הרוצח השקט של הפנסיה שלכם. הוא נוגס לכם בחסכונות/בקיצבה שתישאר לכם בסוף הדרך. חשוב שתהיו ערים לכמה אתם משלמים ולוודא שקיבלתם את ההטבה הטובה ביותר עבורכם.

    כיום יש אפשרויות להוזיל את דמי הניהול למשל, בקרן הפנסיה קיימות קרנות פנסיה נבחרות, שנבחרו ע"י המדינה כקרנות פנסיה עם דמי ניהול נמוכים במיוחד (למשל 1.49% מההפקדה ו-0.05% מהצבירה בלבד )

    דמי הניהול המרביים לפי חוק הם:

    • פנסיה 0.5% מסכום הצבירה השנתית, ו-6% מהפקדה שוטפת
    • קרן השתלמות 2% מהפקדה שוטפת (אין דמי ניהול מצבירה)
    • ביטוח מנהלים דמי ניהול מירביים מחיסכון עד ל- 1.05% ודמי ניהול מהפקדה שוטפת עד 4%
    • קופת גמל 1.05% מסכום הצבירה השנתית, ו-4% מהפקדה שוטפת

  • כספי הפנסיה:
    למשוך או לא למשוך?

    פחות חיסכון צבור = הרבה פחות קצבת פנסיה
    ברוב המקרים, עובד שמעוניין לפדות את כספי התגמולים לפני שהגיע לגיל פרישה, חייב לשלם מס בשיעור של 35% על הסכום (או בגובה המס השולי, כשהבחירה נעשית בהתאם לגבוה מבין השניים).
    למה? המדינה מציבה מכשול מכוון והופכת את הפדיון ללא אטרקטיבי, במטרה לצמצם את שיעור הפדיונות המוקדמים ולדאוג שיישארו לנו כספים בעת הפרישה.
    כספי הפנסיה שלנו הם הכספים האחרונים שהיינו רוצים למשוך. סכום הפנסיה לו נהיה זכאים בגיל הפרישה הם כחצי מההכנסות החודשיות שלנו בזמן העבודה, כלומר אנחנו מתרגלים לרמת חיים מסוימת עם המשכורות שאנחנו מרוויחים ובהרבה מקרים יהיה מאוד קשה להתקיים ולשמור על אותה רמת החיים בה אנחנו מעוניינים בסכום צבירה קטן הרבה יותר

  • מתי אפשר למשוך את כספי התגמולים בלי לשלם מס?

    חשוב להבין את ההשלכות בפדיון מוקדם של הקרן, ולעשות מאמצים כדי להימנע ממנו. במקרים בהם משיכת הכסף היא קריטית לצרכי הישרדות, כל המצבים האלו זוכים להתייחסות של רשויות המס

    • מוות של המבוטח – במקרה כזה, יוכלו המבוטחים למשוך את הסכום באופן הוני.
    • נכות קבועה של 75% שנקבעה לעמית או לקרובו.
    • כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשית שלא עולה על שכר המינימום.
    • כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשים נמוכה מפעמיים שכר המינימום וילד מתחת לגיל 18.
    • הוצאות רפואיות של העובד או של קרובו שמגיעות לחמישים אחוז מההכנסה השנתית (לא כולל טיפולי שיניים)

    * המידע הרשום בעמוד זה נכון למרץ 2019

*האמור לעיל אינו מהווה יעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או יעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף ליעוץ/שיווק השקעות ו/או יעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה כללית בלבד. וובי סוכנות לביטוח בע"מ ו/או חברות הקשורות אליה ו/או עובדיה ו/או מי מטעמה לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.

  • רמות הסיכון

    חשוב מאוד לוודא מה רמת הסיכון שמתאימה לך תוך התייחסות כוללת לכלל נכסיך/חסכונותיך וצרכיך ולוודא שאכן כספיך מנוהלים ברמת הסיכון המתאימה לך. במידה ומשתנים צרכיך למשל הוצאה או הכנסה גדולה המתכוננת בקרוב, חשוב לבדוק האם נדרש לבצע שינוי ברמות הסיכון בהתאם.

     

  • קרן השתלמות

    קרן השתלמות הינה קרן המיועדת לחיסכון לטווח בינוני. מדי חודש מופקד סכום כסף לקרן ההשתלמות ע"י העובד והמעסיק (במידה ומדובר בעובד שכיר). כספי הקרן מושקעים ע"י החברה המנהלת את הקרן במגוון מסלולים (כללי, אג"ח, מנייתי, שקלי וכו') בכפוף לבחירת הלקוח.

    קראו עוד

  • ביטוח מנהלים

    ביטוח מנהלים הוא חיסכון לגיל פרישה, עליו ניתן להוסיף כיסויים ביטוחיים כמו אובדן כושר עבודה וביטוח למקרה מוות (ריסק) בהתאמה אישית למבוטח, למשל: פוליסה לחיסכון לאחר הפרישה בשילוב עם ביטוח למקרה מוות, דמי הניהול גבוהים באופן יחסי לשאר האפיקים, משום שהסיכון חל על חברת הביטוח ולא על המבוטח.

    קראו עוד

  • קופת גמל

    קופת גמל היא סוג נוסף של חיסכון פנסיוני, להבדיל מקרן פנסיה וביטוח מנהלים, היא לא כוללת אלמנטים ביטוחיים (אובדן כושר עבודה, נכות, שארים וכד'). עם זאת, החל משנת 2013 הורשו החברות המנהלות של קופות הגמל להציע לרכוש רכיבים ביטוחיים בנפרד מהחיסכון.

    קראו עוד

  • מה עושים עם הפנסיה כשמתפטרים או מפוטרים?

    עצם האפשרות למשוך את כספי הפיצויים מהווה עבור כל אדם שנפלט ממקום עבודתו מעין נקודה של אור. עם זאת, חשוב להבין כי משיכת כספי הפיצויים עלולה לגרום לפגיעה ברמת החיים שאחרי הפרישה לגמלאות.

    קראו עוד

חווייה חדשנית וקלה שחוסכת לכם זמן וכסף.

Wobi היא סוכנות הביטוח הדיגיטלית הגדולה בישראל.

אנחנו מאמינים שמגיע לכם לקבל מקסימום מידע כדי לבצע עסקה חכמה. ב-Wobi תרכשו במהירות ביטוח במחיר משתלם ותיהנו ממענה אנושי העומד לרשותכם בכל שלב של התהליך.

חכם, מהיר, בטוח

הטכנולוגיה של Wobi מאתרת לכם בצ'יק את כל המידע הרלוונטי לכם באופן פשוט וסופר מאובטח.

שירות לקוחות מקצועי

אנחנו הרבה מעבר לטכנולוגיה.

מיטב אנשי המקצוע עומדים לרשותכם משלב הבחירה, דרך הקנייה ובמהלך כל תקופת הביטוח. בסוף התקופה, Wobi בודקת אם שווה לכם להשאר עם אותה הפוליסה או לעבור להצעה יותר משתלמת.

קודם כל בשבילכם

אנחנו עובדים עם חברות הביטוח המובילות בשוק ודואגים שתיהנו משקיפות מלאה ושתהיו חשופים לכל ההצעות והמחירים. יותר מכל דבר, חשוב לנו שתרגישו שלמים ורגועים כשאתם קונים ביטוח ב-Wobi.

אפשר לעזור?

נציגי שירות הלקוחות של Wobi עומדים תמיד לרשותכם חייגו עכשיו:

2744*

מעוניינים לקבל שיחה מנציג? מלאו פרטים ונחזור אליכם בהקדם:

פנייתך התקבלה

נציג יחזור אליך בהקדם

אישור